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　　111、 下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系中正確的有(　)

　　A.任何負(fù)面信息，不論是否屬實(shí)，都可能削弱存款人的信心而造成大量資金的流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

　　B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品、業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)正確評(píng)估其對(duì)流動(dòng)資金的影響，并確?？梢院侠沓杀净I集到所需資金，避免因戰(zhàn)略決策失誤造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　D.承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升，貸款收益明顯下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　112、 商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程，在此，貸款結(jié)構(gòu)包括(　　)。

　　A.貸款期限

　　B.貸款擔(dān)保

　　C.貸款金額

　　D.貸款人規(guī)模

　　E.貸款費(fèi)用

　　113、 以下關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的說(shuō)法，正確的有(　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

　　E.以上均對(duì)

　　114、巴塞爾委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括(　　)。

　　A.評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

　　B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

　　C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度

　　E.評(píng)價(jià)管理層的能力

　　115、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括(　)。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　116、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

　　C.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

　　D.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

　　E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

　　117、 以下與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的相關(guān)說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指的是一國(guó)政府未能履行債務(wù)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.主權(quán)評(píng)級(jí)涉及政治、經(jīng)濟(jì)、文化等多方面的內(nèi)容

　　C.由于國(guó)際環(huán)境瞬息萬(wàn)變，所以國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)分析必須是靜態(tài)的

　　D.國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)需要非常多的經(jīng)驗(yàn)判斷

　　E.對(duì)于目前的主權(quán)評(píng)級(jí)而言，需要更多的是技巧而不是方法

　　118、 下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

　　B.期貨合約允許投資者按不確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

　　C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　D.遠(yuǎn)期合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

　　E.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)

　　119、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了不同層次的監(jiān)管資本要求，包括(　)

　　A.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2. 5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2. 5%的逆周期資本要求

　　B.重要性銀行附加資本要求，為1%

　　C.針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求

　　D.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和9%

　　E.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為6%、7%和8%

　　120、 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的手段包括(　　)。

　　A.缺口分析

　　B.敏感性分析

　　C.VaR分析

　　D.久期分析

　　E.情景分析

　　121、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)?(　　)

　　A.不良資產(chǎn)、貸款率

　　B.預(yù)期損失率

　　C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　E.貸款損失準(zhǔn)備充足率

　　122、 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額問(wèn)的差額構(gòu)成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有(　　)。

　　A.向央行再貼現(xiàn)

　　B.同業(yè)拆人

　　C.證券回購(gòu)

　　D.介入貨幣市場(chǎng)融資

　　E.將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金

　　123、 外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A.外部欺詐

　　B.洗錢(qián)

　　C.內(nèi)部欺詐

　　D.違反系統(tǒng)安全

　　E.監(jiān)管規(guī)定

　　124、 以下關(guān)于久期缺口的論述。正確的是(　　)。

　　A.當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，資產(chǎn)價(jià)值的增加幅度大于負(fù)債價(jià)值的增加幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

　　B.當(dāng)久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，資產(chǎn)價(jià)值的增加幅度大于負(fù)債價(jià)值的增加幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

　　C.當(dāng)久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)下降，資產(chǎn)價(jià)值的下降幅度小于負(fù)債價(jià)值的下降幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

　　D.當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)下降，資產(chǎn)價(jià)值的下降幅度小于負(fù)債價(jià)值的下降幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

　　E.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響

　　125、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為 (　　)。

　　A.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　126、 在其他條件相同的條件下，下列各項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致一份股票買(mǎi)人期權(quán)合約價(jià)值升高的是(　)。

　　A.標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格

　　B.分配股利

　　C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率

　　D.縮短到期時(shí)間

　　E.合約的執(zhí)行價(jià)格降低

　　127、 下列各項(xiàng)屬于利率期貨特征的有(　)。

　　A.需要金

　　B.合約價(jià)格是固定的

　　C.合約規(guī)模是固定的

　　D.合約的到期日是變動(dòng)的

　　E.合約期限的長(zhǎng)度是變動(dòng)的

　　128、 良好的公司治理目標(biāo)包括(　)。

　　A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

　　C.建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督

　　D.建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見(jiàn)

　　E.增加董事會(huì)的權(quán)力及對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)的管理

　　129、 商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則以下做法恰當(dāng)?shù)挠?　)。

　　A.貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款利息

　　B.主要分析該企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

　　C.由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值，所以商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)批準(zhǔn)這項(xiàng)貸款

　　D.商業(yè)銀行在對(duì)該企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時(shí)期

　　E.進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性

　　130、 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括 (　　) 。

　　A.聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性

　　B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

　　C.客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

　　D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　三、判斷題.請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷.正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題15，共15分)

　　131、 確保銀行的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)。(　)

　　132、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過(guò)外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)性。

　　133、 銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首先選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略. (　　)

　　134、 銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)僅存在于銀行的前臺(tái)服務(wù)中，與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)。(　)

　　135、 《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。 (　　)

　　136、 商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是消除風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　137、 高級(jí)管理層所需要的是非常具體的頭寸報(bào)告。(　)

　　138、 零售業(yè)務(wù)為銀行提供了相對(duì)安全穩(wěn)定和利潤(rùn)豐厚的發(fā)展空間，并且沒(méi)有操作風(fēng)險(xiǎn)，因而受到銀行業(yè)的廣泛青睞. (　　)

　　139、 投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本問(wèn)題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問(wèn)題。(　　)

　　140、 政治變量的隨機(jī)性太強(qiáng)，無(wú)法把這方面信息量化政治不穩(wěn)定模型分析. (　　)

　　141、 銀行的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該與所有利益持有者的期望一致，否則這個(gè)戰(zhàn)略就是失敗的。(　　)

　　142、 企業(yè)/機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。(　)

　　143、 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。(　)

　　144、 流動(dòng)性偏好可以很好的解釋反向收益率曲線。(　)

　　145、 銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于流動(dòng)性有巨大的影響. (　　)

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（責(zé)任編輯：李明）